Le guide du crédit renouvelable

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De nombreux français ont recours aux crédits à la consommation. Parmi ceux-ci, les crédits renouvelables arrivent en 3ème position des types de crédit les plus privilégiés (29%). Pourtant, bien que populaire, 51% des français ne savent pas vraiment ce qu’est un crédit renouvelable.

 Voici donc notre guide pour tout savoir (ou presque) sur les crédits renouvelables!

Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable?

Le crédit renouvelable est une sous-catégorie du crédit à la consommation. Tout comme ce dernier, il a pour objectif de financer vos achats de biens et services. Mais comment fonctionne-t-il?

Comme les crédits classiques, il s’agit d’emprunter une somme d’argent que vous devrez rembourser en plus des taux d’intérêt.

Mais contrairement à d’autres crédits, les taux sont variables (ils sont recalculés chaque année voire chaque trimestre). De plus, même si vous avez souscrit à un tel crédit, tant que vous ne vous servez pas de la somme qui est mise à votre disposition, vous ne devez aucun intérêt.

Enfin, la vraie particularité de ce type de crédit est que la somme empruntée est réutilisable au fur et à mesure que vous la remboursez.

Montant et durée du crédit renouvelable

Le plafond de votre emprunt est défini à la souscription du crédit mais il peut cependant être réévalué. Ce montant varie de 200€ à 75.000€ en fonction de 3 critères:

  • Vos revenus
  • Votre taux d’endettement (si vous avez déjà contracté d’autres crédits)
  • Les relations que vous entretenez avec votre banquier

Le contrat souscrit dans le cadre d’un crédit renouvelable est valable pendant 1 an. Il sera cependant tacitement reconduit. Vous serez notifié 3 mois au préalable des contions de la reconduction (plafond, taux d’intérêt et rythme de remboursement). De plus, si vous n’utilisez pas la somme qui est mise à votre disposition pendant 2 ans, votre contrat sera automatiquement clôturé.

Les modalités de remboursement

C’est le souscripteur du crédit qui choisit son rythme de remboursement. Il existe 3 façons de s’acquitter de la somme due.

La première correspond à un remboursement lent. Cela signifie que vous paierez des mensualités faibles mais sur une longue période. Autrement, vous pouvez opter pour un remboursement rapide, avec des mensualités plus élevées pendant une durée plus courte.

Qu’il s’agisse d’un remboursement lent ou rapide, vous devez respecter certains critères :

  • Le montant des mensualités doit s’élever à minimum 15€
  • La durée du remboursement est de minimum 3 mois
  • La durée du remboursement ne peut excéder 3 ans pour les emprunts de moins de 3000€
  • La durée du remboursement ne peut excéder 5 ans pour les emprunts de plus de 3000€

Par ailleurs, si vous faites le choix du remboursement lent ou rapide, vous pouvez réduire le nombre de mensualité restant à payer en effectuant un remboursement partiel. Il s’agit de verser une somme d’argent qui viendra diminuer le montant restant à rembourser.

Enfin, la dernière façon de s’acquitter de vos dettes est plus particulière. Il s’agit du remboursement par anticipation. Comme son nom l’indique, il est question de solder votre emprunt avant la fin de la période de remboursement. Aucun frais ne peut vous être réclamé si vous faites le choix de ce mode de remboursement.

Comment souscrire à un crédit renouvelable ?

Avant de pouvoir bénéficier d’un crédit renouvelable, vous devez monter un dossier qui sera ensuite présenté à votre banque. Celle-ci peut d’ailleurs vous refuser le prêt sans expliquer les motivations de son rejet.

Alors, quels sont les documents nécessaires pour souscrire à un crédit renouvelable et comment maximiser son dossier?

Voici certaines des informations que vous devrez communiquer à votre banque pour constituer votre dossier:

  • Votre identité;
  • Votre situation familiale;
  • Votre profession;
  • Votre contrat de travail;
  • Vos justificatifs de revenus;
  • Vos charges d'habitation;

Pour s’assurer de votre solvabilité, votre banquier va donc vérifier vos comptes lors des 3 précédant mois. Si vous voulez éviter un refus, déposez votre dossier lorsque vous n’avez pas eu d’impayé ou de retard de paiement au cours des derniers mois.

Quand faut-il souscrire à un crédit renouvelable ?

Ce qui fait le succès du crédit renouvelable c’est sa souplesse d’utilisation. En effet, vous pouvez vous servir à tout moment de l’argent qui est mis à votre disposition et vous n’avez pas besoin de justifier vos achats.

Cependant, en cas de mauvaise gestion, le crédit renouvelable peut vous mener au surendettement. C’est pourquoi, n’ayez recours à ce crédit que si votre capacité de remboursement est suffisante. Sinon vous risquez d’aggraver votre situation financière. En effet, les crédits renouvelables ont un coût qui n’est pas insignifiant.

En revanche, le crédit renouvelable est une option intéressante si vous avez des besoins de trésorerie ponctuels et passagers.

Le crédit renouvelable est donc intéressant car il vous permet d’avoir des fonds à portée de main à tout moment. Mais son utilisation impose une certaine rigueur pour éviter de succomber à la tentation et finir par devoir rembourser une somme trop importante. Alors réfléchissez bien avant de souscrire à un crédit renouvelable.

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